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房贷哪个银行最划算 房贷多少年最划算

2017-10-12 综合媒体

《银行绝不告诉你的101个理财技巧》讲到:小到外出旅游,大到买车购房、子女教育、养老等各方面的问题,每个人与银行打交道的次数越来越频繁,与银行的关系日益密切,理财逐渐成为“必修课”。但总有一些看似很“肯定”或者没有一点可以隐瞒的事情,在银行那里却成了“不可告人的秘密”。《银行绝不告诉你的101个理财技巧》将为你揭开银行绝不轻易示人的101个理财技巧。

房贷,也被称为房屋抵押贷款。房贷,是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。

“零首付”再现,须提高偿付能力审核标准

《华夏时报》记者调查发现,深圳市虽然房贷有所收紧,折扣利率慢慢在提高,乃至取消,但市场资金面依然充裕。除了房贷外,市场资金来源还有更多渠道,银行的消费贷款种类繁多,如装修贷、信用贷、抵押贷等等。正是因为有了银行的各种名义贷款资金支持,而且房子还可以做高评高贷,甚至是零首付,所以依然有大批投资客铤而走险,加杠杆与银行对赌。(华夏时报,7月8日)

如何做到“零首付”的呢?深圳龙岗中心城的房子总价480万,首付最低3成,不算税费等成本应是144万,但贷款中介先把房子评估到580万,贷出约400万,首付就只要80万了。接着,再到银行做50万的装修贷出来,作为未来两年的月供资金。更甚者,深圳宝安西乡某小区一套房子,成交价500万,从某四大国有行之一贷款530万。

还有所谓的“气球贷”,“月供低到你吐血”。气球贷,顾名思义,像气球一样,可以尽力膨胀,有房企内部人士称,最长55年,可以先贷款10年,按照55年来还,先息后本,到了第十年最后一个月一次性还完,在第十年倒数第三个月,申请加贷款,套出来的钱继续月供,循环往复,只要不卖掉房子,就不用担心断供。

这些所谓的“零首付”“气球贷”都是不符合当前信贷政策的,属于“灰色房贷”。这警示我们,从表面上看房贷有所收集,实际上“灰色房贷”仍然暗流涌动,不仅对冲了房产调控政策的效果,而且还有可能隐藏着类似美国“次级贷”金融风险。监管者必须进一步收紧“缰绳”,加大房贷的精准度,一方面严厉打击“灰色信贷”;另一方面切实提高对借款人的偿还能力和意愿的审核标准,当前以银行流水、收入证明等审核方式造假空间太大、成本太低。

从世界金融风险史来看,房地产已经是一个重要的风险来源点之一,而房贷高杠杆率是公认的罪魁祸首,例如美国和日本。众所周知,房价飙升必然有房贷从中推波助澜,房贷杠杆率越高,房价就越高。反之,没有房贷高杠杆,即便房价飙升所引发的金融风险程度也是比较低的,有学者统计过金融风暴的国家,凡是房贷高杠杆率的国家必然是“爬的越高,摔得越惨”。

储蓄、房贷、理财 专家算账"双率"带来多少实惠_

央行今年第二次调降“双率”,这会给百姓生活带来哪些影响?本报记者就储蓄、贷款和理财产品等与百姓生活密切相关的事情请专家为您算了笔账,并给出了相关分析。

储蓄

10万元存一年 利息减少63元

此前,央行于9月15日宣布,在4年来首次决定下调人民币贷款基准利率的同时,还下调了中小金融机构人民币存款准备金率1个百分点。根据中国人民银行发布的最新金融机构人民币存贷款基准利率调整表,3个月整存整取定期存款的利率从3.33%降至3.15%,幅度为0.18%;一年期利率从4.14%降至3.87%,幅度为0.27%。

虽然存款利率下调了,但存款利率税却在昨天同时被取消了,所以储户享受的税后利率减少并没有下调的幅度大。举例来说,一年期存款利率从4.14%降到3.87%,扣除存款利率税后,储户到手的实际利率是从3.933%降至3.87%,减少幅度为0.063%。也就是说,10万元钱存一年,现在的利息比以前少63元。活期存款的实际利率还从0.684%上升到0.72%。10万元钱活期一年的利息

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